Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung

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Bitte wähle die Berufsgruppe aus, in der Sie zur Zeit tätig sind.

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Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (auch genannt „BU“) ist ein wirksamer Schutz zur Absicherung der Arbeitskraft. Sollte es durch beispielsweise einen Unfall, Krankheit oder Allergien nicht mehr möglich sein den Beruf auszuüben, leistet die BU die vereinbarte Rente bis zum Regelrenteneintrittsalter und hält so Deinen Lebensstandard. Der richtige Versicherungsschutz muss gut gewählt sein, um im Falle einer Berufsunfähigkeit eine ausreichende Leistung von seitens des Versicherers zu erhalten.
Wer nach 1961 geboren ist, erhält vom Staat keinerlei Unterstützung, wenn es zu einem BU Fall kommt. Wer hingegen frühzeitig eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, profitiert von niedrigen Beiträgen und einer leichteren medizinischen Prüfung.

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Darauf ist bei der Tarifauswahl zu achten

Mit der abstrakten Verweisung kann Dich ein Versicherer auf einen anderen Berufs verweisen. Beispiel: Du kannst als Webdesigner nicht mehr arbeiten, da Deine Sehkraft nachlässt. Wenn nicht auf die abstrakte Verweisung verzichtet wird, kann der Versicherer Dich bspw. dann noch als Tapezierer einsetzen. Wichtig ist, dass der Versicherer auf die abstrakte Verweisung verzichtet und so nur prüft, ob der zuletzt ausgeübte Beruf noch durchzuführen ist. Sollte dies nicht der Fall sein, erhalten Sie die vereinbarte Leistung.

Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall, die ärztlich nachzuweisen sind voraussichtlich mindestens sechs Monate oder bereits seit 6 Monaten ununterbrochen zu mindestens 50 % (unter sechs Stunden pro Tag) ihren zuletzt vor Eintritt dieses Zustands ausgeübten Beruf – so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war – nicht mehr ausüben kann. Hochwertige Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten in Ihren Bedingungswerken verkürzte Prognosezeiträume von sechs Monate an.

Bei Antragsstellung ist darauf zu achten, dass Du Dir in Ruhe die Gesundheitsfragen durchliest und auf den bezogenen Zeitraum achtest. Falls Du Dir bei der einen oder anderen Frage unsicher sein solltest, konsultiere bitte Deinen Hausarzt, ob es in dem Zeitraum zu dem Krankheitsbild gekommen ist. Kommt es zu falschen Angaben, ist die Versicherung dazu berichtigt, weniger oder gar nicht zu leisten. Wir stehen Ihnen natürlich auch gerne und jederzeit für alle Fragen rund um Deinen Antrag zur Verfügung.

Der Geltungsbereich der Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel weltweit. Kommt es zu einem Versicherungsfall, kann der Versicherer unter Umständen eine ärztliche Prüfung in Deutschland oder in der EU veranlassen, wofür dieser alle Kosten übernimmt. Eine 100 %ige Gewissheit, ob es in Deinem aktuellen Tarif oder in Deiner gewünschten BU enthalten ist, erfährst Du im Vergleich.

Mit der Nachversicherungsgarantie wird im Bedingungswerk der jeweiligen Tarife der Versicherer festgelegt, wann der Versicherungsnehmer und unter welchen Voraussetzungen er die Möglichkeit hat, die Berufsunfähigkeitsrente nach oben ohne Gesundheitsprüfung anzupassen. Dabei gibt es eine ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie (ohne Nennung von Gründung, meist in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss) und eine ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie. Bei Letzterem kannst Du beispielsweise bei einer Hochzeit, einem Einkommenssprung, Existenzgründung oder bei Geburt / Adoption eines Kindes die BU-Rente entsprechend anpassen.

Die optimale BU-Renten Höhe liegt bei 80 % des Nettoeinkommens. Die meisten Versicherer prüfen die Gehälter jedoch erst ab einer vereinbarten BU-Rente von über 1.500 €. Bei Selbstständigen kann entweder der Gewinn vor Steuern (ebenfalls 80 %) oder der Umsatz (60 %) als Kenngröße herangezogen werden, um die optimale Absicherungshöhe zu ermitteln.

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind im Groben abhängig von Deinem Beruf, dem Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Höhe der BU und bis zu welchem Endalter die Berufsunfähigkeitsversicherung leisten soll.
Die unten aufgeführte Tabelle soll Dir einen kurzen Überblick über die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung geben. Der dort angegebene Preis beruht auf einem derzeitigen Vergleich und dem aktuellen Rechnungszins. Das Angebot des Versicherungsunternehmens mit dem besten Preis-/ Leistungsverhältnis wurde gewählt.
Jedoch ist ein individueller Vergleich immer notwendig, um den korrekten Preis zu ermitteln.

Maler & Lackierer

Eintrittsalter: 27
Endalter: 62
BU-Rente: 1000€
Preis:76,83€
Versicherer:deutsche Ärzzteversicherung

Bankkaufmann

Eintrittsalter: 22
Endalter: 67
BU-Rente: 2000€
Preis:63,40€
Versicherer:Gothaer

Unternehmensberater

Eintrittsalter: 30
Endalter: 66
BU-Rente:1000€
Preis:33,26€
Versicherer:Canada Life

Sachbearbeiterin

Eintrittsalter: 32
Endalter: 63
BU-Rente: 500€
Preis:17,11€
Versicherer:Continentale

Arzt

Eintrittsalter: 28
Endalter: 67
BU-Rente: 3200€
Preis:107,07€
Versicherer:Canada Life

Bürokauffrau

Eintrittsalter: 49
Endalter: 66
BU-Rente: 1800€
Preis:84,79€
Versicherer:Basler

Student

Eintrittsalter: 20
Endalter: 67
BU-Rente: 1000€
Preis:28,43€
Versicherer:Nürnberger

Beamter

Eintrittsalter: 41
Endalter: 65
BU-Rente: 2500€
Preis:153,39€
Versicherer:die Bayerische

Schüler

Eintrittsalter: 16
Endalter: 67
BU-Rente: 650€
Preis: 27,43€
Versicherer:Basler

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